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法院念起“紧箍咒” 严打“职业放贷人”

时间:2018-06-06 08:44:07     来源:中国台州网    

这阵子,21岁玉环大学生小杜的心情,简直像是坐了一趟过山车。

他向“校园贷”借款2万元,签下的却是2.5万元的借条,当被债主起诉时,小杜百口莫辩。近日,事情迎来了转机,原告朱某突然撤诉了。原来,法院正在大力整治职业放贷人,朱某嗅到了危险的味道,将13起民间借贷案件撤诉了。

刚刚过去的这三年,全市法院受理民间借贷纠纷案件数分别是23538件、27469件、36502件,占民事收案总数近三成。法官发现,不少案子的原告都是同一个人,“职业放贷人”初现端倪,一场严打“职业放贷”的风暴正席卷全市。

原告:成为法院“常客”

“职业放贷人”,指个人从事高息放贷,就是民间俗称的“高利贷”,或是资金实力强的放贷人挂着投资担保公司的名头,向个人或企业从事民间放贷。

早在去年,三门法院就开始关注“职业放贷人”。该院一项调研发现,原告为同一人的“常客”群体不断扩大。2012年,该院受理的同一原告民间借贷案件数量超过5件的只有2人合计20件;2016年,案件量猛增到454件。

在温岭法院,这个数据更是惊人。2012年至2017年,该院共受理民间借贷案件23512件,涉案金额近100亿元,令人咋舌的是,近七成的原告是“职业放贷人”。

2014年以来,因为民间借贷纠纷,朱某甲等7名外省籍原告频繁现身玉环法院,他们身上背负着237件官司。民间借贷一般发生在亲友之间,但这7人均非本地人,且与被告年龄相差甚远,双方的借贷关系很不正常,放贷的产业化经营特征明显。

这些还只是冰山一角。据统计,2015至2017年,玉环法院受理的民间借贷案中,同一原告起诉5件以上的有445人,其中一名原告起诉次数甚至高达101次。

被告:大多数被“套路”

“我被套路了。”这是来自被告们的血泪控诉。

在仙居法院,张某告诉法官,自己向“职业放贷人”借款2万元,交付款项时先扣除了利息,真正拿到手只有12500元,但是,借条上写的却是“5万元”。

2014年,30岁的女护士蔡某向罗某借款,2017年,罗某将她告上了法庭,要求还款13万元。在另一起案件中,蔡某被人起诉还款22万元,罗某在当中扮演了“中介”的角色。法官梳理发现,罗某可能从事职业放贷,最终认定蔡某收到的实际款项为8.5万元和12.8万元。

“为了避债,大多数被告经法院传票通知后拒不到庭,令原告有机可乘,即便支付过利息或本金的,原告均予以否认。”台州中院的承办法官道出了职业放贷的另一“套路”。

一张借条,“职业放贷人”也能玩出不少花样。“有被告称,借条上的借款金额翻倍了,还有被告说,利息已支付他人,且利率远高于借条上写的。”天台法院速裁庭庭长洪巍介绍。

在很多民间借贷案件中,“职业放贷人”提供的均为格式化借条,唯独出借人一栏空缺。有些放贷人以他人名义放贷,赚取其中的利息差额;有的则是为了收两次钱,即自己收回后,又让别人持借条收钱。因此,很多被告曾向法官诉苦——“我根本不认识原告啊”。

法院:建放贷人“名录”

“职业放贷这一‘灰色’地带,存在时间长、控制难度大。”玉环法院院长董仁喜说。

打击职业放贷人,玉环法院祭出了第一击重拳。今年2月,该院在全省基层法院中率先出台《关于建立“职业放贷人名录”的若干实施意见》,并于3月和4月公布了两期“职业放贷人名录”。这一招,效果立竿见影,3至5月民间借贷案件收案数同比下降25.47%,撤诉率达36.08%。

4月24日,台州中院出台《关于建立“职业放贷人名录”的实施意见》,要求基层法院每年统计更新职业放贷人名录,并报中院汇总后在内网上公布,实现地区内数据共享。一场严打“职业放贷”的风暴席卷全市。

什么人会被纳入“职业放贷人”名录?

以法院前三年度至统计截止时间内,在同一法院有涉及20件以上,或全市法院共有30件以上民间借贷诉讼;同一年度内,在同一法院有涉及10件以上,或全市法院共有15件以上民间借贷诉讼的原告,均纳入“职业放贷人名录”。

上述人员中累计标的金额达到100万元以上的原告,名录还会被抄送至同级人大常委会办公室、政法委、检察院、公安局、司法局、人民银行、仲裁委等相关部门。

《意见》对职业放贷人利用诉讼程序实现非法利益合法化进行了严格规制。在审判执行过程中,如发现职业放贷人员有存在“套路贷”、高利转贷、暴力索债等涉嫌违法犯罪事实的,可依法移送公安机关处理。



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